당신은 아마도 내 진정한 사랑이 나에게 시즌의 많은 선물을 준 크리스마스의 12일을 들었을 것입니다. 가족, 친구와 함께 부르면 좋은 노래임은 분명하지만, 그 선물을 모두 사려면 얼마나 비싼지 생각해 본 적이 있나요? 크리스마스 가격 지수(Christmas Price Index)에 따르면, 상징적인 노래에 언급된 2018년 선물 비용은 각각을 별도로 계산하면(총 364개의 선물) 0,000 이상이 될 것입니다.
그 숫자는 우리 대부분의 휴가 예산을 훨씬 초과하므로 노래의 선택된 숫자에서 영감을 얻은 사랑하는 아이에게 선물을 주는 것을 고려하십시오. 다섯 개의 금반지, 두 개의 산비둘기, 그리고 춤추는 아홉 명의 숙녀가 있습니다. 이 숫자가 529 교육 저축 계획을 참조할 수 있다고 생각하면 맞습니다. 교육비를 저축하거나 선불로 납부할 수 있는 세제혜택 차량입니다.
이야기의 갈등 유형
영감을 주는 데 도움이 되도록 네 가지 부름의 새 또는 교육 저축을 선물해야 하는 이유가 있습니다.
도움의 손길을 빌려주십시오. College Board는 2017-18 학년도의 경우 4년제 사립 대학의 평균 등록금, 수수료, 숙식비, 도서 및 용품 비용이 연간 ,950(공립, 주립 기관의 경우 ,770)이라고 보고합니다. . 학생의 미래를 위한 529 교육 저축 계획에 기여하는 것은 치솟는 고등 교육 비용의 부담을 덜어주는 현명한 방법입니다. 또한 졸업 후 직면할 수 있는 높은 학자금 대출 부채의 고통을 피하는 데 도움이 됩니다. 장기 목표를 위한 저축과 마찬가지로 매년 적은 금액이라도 투자하면 어린 자녀가 대학에 갈 준비가 될 때까지 합산될 수 있습니다.
유연성과 통제력을 유지하십시오. 누구나 529 플랜을 개설하거나 기부할 수 있으며 수혜자는 계정 소유자가 선택한 모든 사람이 될 수 있습니다. 자녀, 손자, 조카, 배우자 또는 본인(529 계정을 사용하여 자신의 고등 교육 비용을 충당할 수 있음). 그리고 수혜자는 언제든지 변경할 수 있습니다. 예를 들어, 당신이 저축해 온 아이가 장학금을 받았다면, 그 529 기금을 다른 아이에게 양도할 수 있습니다. 계정 소유자는 529 계획의 자산에 대한 제어를 유지합니다.
K-12 수업료를 지불하십시오. 2017년 세금 감면 및 고용법의 결과, 적격 교육 비용의 정의는 최근 K-12 학교 등록금을 포함하도록 확대되었습니다. 이제 초등 또는 중등 공립, 사립 또는 종교 학교의 수업료를 충당하기 위해 529 플랜에서 연방 면세 자격을 갖춘 인출을 할 수 있습니다. 한도는 학생 1인당 연간 ,000입니다. 초등 또는 중등 학교 비용을 지불하기 위해 529 플랜을 철회하는 것을 고려하고 있다면 먼저 세무 전문가에게 확인하십시오. 그들은 그렇게 하는 것이 주세에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
가상의 책을 쓰는 방법
선물을 주다. 연방 세금 코드에 따르면 529 플랜 기부는 선물로 취급됩니다. 즉, 수혜자당 최대 ,000, 부부가 공동으로 신고하는 경우 ,000까지 포기할 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 1년에 5년 동안의 증여도 가능합니다. 수혜자당 최대 ,000, 부부가 공동으로 제출하는 경우 0,000입니다. 이것은 속진 선물로 알려져 있습니다. 계획 목적을 위해 529 플랜에 포함된 자산은 과세 대상 유산의 일부로 간주되지 않는다는 사실을 아는 것이 도움이 될 수 있습니다.
다른 노래가 우리와 공유하는 것처럼, 나눔의 정신을 고취시키는 것은 참으로 일년 중 가장 멋진 시간일 수 있습니다. 무엇을 줄 것인지 생각해 보면, 아마도 529 교육 저축 계획을 통한 배움의 선물이 결국에는 (아마도 더 빨리) 가제트나 장난감보다 평생 동안 더 기억에 남고 유익하다는 것을 알게 될 것입니다. 나중에) 가치를 잃습니다.
Kristen Fricks-Roman은 애틀랜타에 있는 Morgan Stanley의 자산 관리 부서의 재무 고문입니다. 이 기사에 포함된 정보는 투자를 구매하거나 판매하도록 권유하지 않습니다. 제시된 모든 정보는 일반적으로 제공되는 것이며 개별 맞춤형 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 여기에 표현된 견해는 저자의 견해이며 반드시 Morgan Stanley Wealth Management 또는 그 계열사의 견해를 반영하지 않을 수 있습니다. 여기에 포함된 정보는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되는 출처에서 얻은 것이지만 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. 계정 소유자 또는 수혜자가 자체 529 대학 저축 또는 선불 학비 플랜(주 내 플랜)을 제공하는 주에 거주하거나 소득세를 납부하는 경우 해당 주는 주 또는 지방 세금 혜택을 제공할 수 있지만 주 내 계획에 참여. 이러한 세금 혜택에는 공제 가능한 기여금, 소득에 대한 세금 이연 및/또는 면세 인출이 포함될 수 있습니다. 또한 일부 주에서는 주 내 계획에 참여하는 주 거주자 또는 납세자에게 수수료를 면제 또는 할인하거나 기타 혜택을 제공합니다. 계정 소유자는 다른 주의 계획(타주 계획)에 투자함으로써 주 또는 지방 세금 혜택의 일부 또는 전부를 거부할 수 있습니다. 또한 계정 소유자의 주 또는 지역은 계정 소유자가 주 내 플랜에서 다른 주 플랜으로 자산을 이월하거나 양도하는 경우 세금 혜택(소득세 또는 가산세를 평가하여)의 가치를 회수하려고 할 수 있습니다. 주 및 지방 세금 결과와 계획 비용이 529 계획에 투자할 때 고려해야 할 유일한 요소는 아니지만 계정 소유자의 투자 수익에 중요하며 529 계획을 선택할 때 고려해야 합니다. 세법은 복잡하며 변경될 수 있습니다. 이 정보는 이 문서가 작성된 당시 유효한 현재 세금 규칙을 기반으로 합니다. Morgan Stanley Smith Barney LLC(Morgan Stanley), 그 계열사, Morgan Stanley 및 재무 고문은 세금 또는 법률 자문을 제공하지 않습니다. 개인은 529 계획, 교육 저축 계좌 및 기타 세금 혜택이 있는 투자와 관련된 거래에 참여하기 전에 항상 세금 또는 법률 고문과 확인해야 합니다.
529 플랜에 대한 투자는 FDIC가 보장하지 않으며 은행이나 기타 기관에 예금하거나 보증하지 않으므로 개인이 손실을 입을 수 있습니다. 529 플랜 프로그램 공개에는 투자 옵션, 위험 요소, 수수료 및 비용, 가능한 세금 결과에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다. 투자자는 재무 고문으로부터 529 계획 프로그램 공개를 얻을 수 있으며 투자하기 전에 주의 깊게 읽어야 합니다. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC 회원. CRC 2345529 12/18
