주택 구입은 주택 구입 비용으로 인해 길고 어려운 과정이 될 수 있습니다. 집값을 선불로 지불 할 수있는 사람은 거의 없습니다. 이것이 은행과 기타 대출 기관이 부동산의 경제성을 높이기 위해 특정 유형의 대출을 제공하는 이유입니다.이 대출을 모기지라고합니다.
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- 모기지는 무엇입니까?
- 모기지가 4 단계로 작동하는 방식 이해
- 모기지에는 어떤 종류가 있습니까?
- 모기지 지불의 3 가지 필수 요소
- 모기지 금리는 어떻게 결정됩니까?
- 경제학과 비즈니스에 대해 더 알고 싶으십니까?
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모기지는 무엇입니까?
모기지는 주택이나 기타 재산을 지불하기 위해 은행, 신용 조합 또는 기타 모기지 대출 기관에서받는 대출입니다. 주택 담보 대출을 할 때 부동산을 담보로 올리고 매월 지불하여 부동산 소유권을 확보합니다.
모기지가 4 단계로 작동하는 방식 이해
대부분의 사람들이 새 집을 사기로 결정하면 은행 계좌에 돈이 충분하지 않아 집을 미리 살 수 없습니다. 저축하는 대신 주택 구매자는 모기지 대출 기관에갑니다. 모기지가 작동하는 방식입니다.
- 대출 기관은 그들에게 집에 대한 돈을 빌려주는 데 동의하고 차용자는 계약금 (대출의 초기 선불 부분)을 지불 한 다음 일정 기간 동안 주택 융자를 월 분할로 상환하는 데 동의합니다. 관심.
- 차용인이 주택 담보 대출을 받으면 집으로 이사 할 수 있지만 주택에 대한 증서는 주택 담보 대출 기관에 의해 보유됩니다.
- 차용인이 대출금 상환을 마치면 모기지 대출 기관이 그들에게 증서를주고 이제 집을 소유하게됩니다.
- 반면에 차용자가 모기지 지불을 불이행하면 모기지 대출 기관은 자산을 가져와 팔아 나머지 대출 비용을 충당 할 수 있습니다 (차압이라고 함).
주택 구입자들은 주택 구입을 돕기 위해 첫 번째 모기지를 사용하지만 실제로는 주택 가치와 첫 번째 모기지 금액 간의 차액을 빌려 두 번째 모기지를 인출 할 수 있습니다 (이 차이를 주택 자산이라고 함). 예를 들어 주택 가치가 $ 350,000이고 모기지 잔액이 $ 200,000 인 경우 잠재적으로 대출 할 수있는 $ 150,000의 불일치가 있으며 주택 담보 대출 또는 주택 담보 대출 한도를 통해 모기지 할 수 있습니다.
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모기지에는 어떤 종류가 있습니까?
모기지에는 여러 가지 유형이 있으며 각각 장점과 단점이 있습니다. 가장 일반적인 모기지는 다음과 같습니다.
- 고정 금리 모기지 (FRM) . 이 모기지는 고정 된 이자율을 제공합니다. 즉, 대출자는 대출 기간 동안 동일한 월별 이자율을 지불합니다. 대부분의 FRM은 15 년, 20 년 또는 30 년 단위로 제공됩니다. 대부분의 장기 모기지는 더 낮은 금리를 제공하지만 일반적으로 더 큰 투자입니다. FRM은 신뢰할 수있는 모기지이자 가장 위험이 적은 투자입니다.
- 가변 금리 모기지 (ARM) . 이러한 모기지는 변동 금리를 제공합니다. 즉, 시장 금리에 따라 상환하는 동안 금리가 증가하거나 감소 할 수 있습니다. 일부 ARM은 처음 몇 년 동안 고정 된 초기 이자율을 적용한 후 이후 조정 가능합니다. 전반적으로 ARM은 대출 과정에서 금리가 크게 상승 할 수 있기 때문에 FRM보다 위험하지만 ARM은 종종 FRM보다 금리가 낮기 때문에 여전히 인기가 있습니다.
특정 사람이나 상황에 적합한 덜 전통적인 모기지가 몇 가지 있습니다.
- 이자 전용 모기지 . 이를 통해이자 만 지불 할 수 있습니다. 단기적으로 부동산을 매각하고 그 돈으로 모기지를 갚을 계획 인 사람들에게 좋습니다.
- 현금 모기지 . 이를 통해 기존 모기지를 두 번째 모기지로 재 융자하고 현금 차액을 빼낼 수 있습니다. 일부 사람들은이를 사용하여 학자금 대출과 같은 많은 비용을 지불합니다.
- VA 대출 . 이것은 재향 군인과 군인들에게 제공되는 특별 모기지입니다.
- FHA 대출 . 이들은 저소득층 차용자에게 제공됩니다.
- 리버스 모기지 . 이들은 노인들이 이용할 수 있으며 세금 면제로 주택 자산에 대해 대출 할 수 있습니다.
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더 알아보기모기지 지불의 3 가지 필수 요소
모기지에는 세 가지 주요 구성 요소가 있습니다.
- 주요한 . 원금은 대출에 대해 여전히 빚진 총 잔액을 나타내는 수치입니다. 즉, 원래 대출 금액에서 대출 기간 동안 이미 지불 한 금액을 뺀 금액입니다.
- 관심 . 모기지이자는 대출자에게 돈을 빌려주는 대가로 대출자에게 지불하는 원금에 추가되는 돈입니다. 이자율은 대출의 연간 이율 (APR)에 따라 다릅니다.
- 에스크로 계정 . 에스크로 계정은 일반적으로 재산세 및 주택 소유자 보험과 같은 비용을 지불하기 위해 모기지 지불로 매달 자금을 조달 할 수있는 선택적 계정입니다.
모기지 금리는 어떻게 결정됩니까?
전문가처럼 생각하세요
노벨상을 수상한 경제학자 Paul Krugman은 역사와 정책을 주도하고 주변 세계를 설명하는 데 도움이되는 경제 이론을 가르칩니다.
수업보기모기지는 대부분 잘 정의되고 표준화 된 유형의 대출이지만 귀하에게 제공되는 지불 금액에 영향을 미칠 수있는 몇 가지 요인이 있습니다.
- 계약금 크기 . 매월 모기지 지불을 시작하기 전에 계약금을 지불합니다. 이것은 대출을 확보하기 위해 합의 된 금액을 선불로 지불한다는 것을 의미합니다. 계약금이 클수록 대출 기관에 대한 투자 위험이 적으므로 적은 계약금을 지불하는 것보다 더 나은 이자율을 제공하는 경우가 많습니다. 주택 가격의 20 % 미만을 계약금으로 지불하는 경우 일반적으로 개인 모기지 보험 (PMI) 또는 모기지 보험료 (MIP)와 같이 대출 기관을 채무 불이행으로부터 보호하기 위해 모기지 보험료를 지불해야합니다.
- 신용 점수 . 신용 점수는 신용 카드로 대출 한 경험이 있고 대출금을 제 시간에 상환하는지 여부와 같이 신뢰할 수있는 대출자인지 여부를 결정하기위한 신용 기록 평가입니다. 신용 점수가 높은 사람들은 모기지 대출에 대해 더 나은 이자율로 승인을받을 수 있고, 신용 점수가 낮은 사람들은 더 높은 이자율 제안을받을 수 있습니다.
- 부채 시장 . 부채 시장은 대출 및 대출과 관련된 경제의 일부이며 인플레이션, 디플레이션, 주택 시장, 정부와 중앙 은행이 제정 한 재정 및 통화 정책과 같은 경제 변화에 따라 변동합니다. 부채 시장을 통제 할 수는 없지만 시장을 예측하고 구매하기 가장 좋은시기를 추천 할 수있는 재무 고문이 있습니다.
경제학과 비즈니스에 대해 더 알고 싶으십니까?
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