재정 고문으로서 저는 고객의 지출 및 저축 습관과 국가 동향을 파악하고 있습니다. 10년 전 경기 침체 이후, 나는 지출을 합리화하고 부채를 상환하는 것에서 상당한 자동차 대출 부채를 떠맡는 것으로의 전환을 목격했습니다. 현재 $1.2T를 초과합니다. ). 우리는 수년 동안 대부분 긍정적인 시장 환경에 있었고 소비자 신뢰와 건전한 고용 시장이 현재 경제의 긍정적인 측면이지만 지출과 저축을 모니터링하여 기본으로 돌아가는 것이 중요합니다.
그렇게 하는 것이 재정적 안정과 자유의 열쇠이기 때문입니다. 그리고 내가 고객이 불평하는 것을 들어본 적이 없는 한 가지는 특히 그들의 황금기를 위해 너무 많은 돈을 저축한다는 것입니다.
그렇다면 현명한 지출과 저축 계획을 어떻게 시작해야 할까요? 아침 라떼를 끊는 것에 대한 제안은 인터넷과 재정 고문 사이에서도 많이 있습니다. 그러나 연말에 고객과 함께 검토할 때 전기 요금, 자동차 지불 및 스트리밍 미디어 구독과 같은 예산 항목을 고려하도록 요청할 것입니다.
일찍 시작할수록 더 나은 결과를 얻을 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 20대에 저축을 시작하면 30대나 40대에 시작했을 때보다 매달 저축을 덜 해야 할 뿐만 아니라 복리로 더 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 복리는 매년 벌어들이는 이자가 미래의 이자 수입에 기여하는 재정 원리입니다. 시간이 지남에 따라 기하 급수적 인 성장으로 이어집니다. .
다음은 지출 및 저축 습관을 평가하고 변경해야 할 부분을 결정하는 데 도움이 되는 세 가지 특정 팁입니다.
기본을 유지하십시오. 최소 2개월의 비용을 지불하기 위해 당좌 예금 계좌에 가용 자금이 있는 것과 같이 보장해야 할 몇 가지 기본 사항이 있습니다. 또한 실수로 계정을 초과 인출하는 경우 불필요한 수수료를 피할 수 있도록 당좌 예금 계좌에 초과 인출 보호 기능이 있는지 확인하십시오. 그리고 더 많은 저축 방법을 찾는 데 관심이 있다면 저축을 위해 모아둔 금액을 늘리기 전에 신용 카드 빚을 갚으십시오.
비상금을 만듭니다. 나는 전에 그것을 말했고, 나는 다시 말할 것이다: 인생은 일어난다. 경제가 침체에 빠지는 것부터 뜻하지 않게 실직하는 것, 사고 후 발생하는 의료비에 이르기까지, 3~6개월치 경비의 비상금 쿠션이 있다면 폭풍우를 더 잘 헤쳐나갈 수 있을 것입니다.
필요한 경우 비상 자금에 빠르게 접근할 수 있도록 하는 것이 가장 좋습니다.
앞을 봐. 앞의 두 항목을 다뤘다면 은퇴를 위한 장기 저축에 집중할 수 있습니다. 나는 내 고객들이 세후 소득의 최소 10%에서 15%를 저축할 것을 제안합니다. 세금 이연 계좌는 이자를 받거나 계좌의 성장으로 벌어들인 돈에 대해 세금을 납부하기 위해 나중까지 기다릴 수 있게 해 줍니다(아마도 퇴직 연령에 있어서 세금 범위가 더 낮을 때). 이 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 또한 401(k) 계획과 같이 고용주가 제공하는 매칭 펀드 프로그램을 최대한 활용하십시오.
인생은 일어날 뿐만 아니라 비용도 많이 듭니다. 젊었을 때 저축을 시작하는 것이 훨씬 쉽고 무엇을 위해 저축하는지 알 수 있습니다. 목표에 대해 구체적으로 파악하고 비용을 충당하는 데 얼마나 필요한지 계산하고 눈앞의 시간 범위에 맞춰 작업하십시오. 미래에 당신은 미래에 당신에게 이익이 되는 오늘의 계획에 대해 현재 당신에게 감사할 것입니다.
Kristen Fricks-Roman은 애틀랜타에 있는 Morgan Stanley의 자산 관리 부서의 재무 고문입니다. 이 기사에 포함된 정보는 투자를 구매하거나 판매하도록 권유하지 않습니다. 제시된 모든 정보는 일반적으로 제공되는 것이며 개별 맞춤형 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 언급된 전략 및/또는 투자는 특정 투자 또는 전략의 적절성이 투자자의 개별 상황과 목표에 따라 달라지므로 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 투자에는 위험이 따르며 투자할 때 항상 손실을 입을 가능성이 있습니다. 여기에 표현된 견해는 저자의 견해이며 반드시 Morgan Stanley Wealth Management 또는 그 계열사의 견해를 반영하지 않을 수 있습니다. 여기에 포함된 정보는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되는 출처에서 얻은 것이지만 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. Morgan Stanley와 재무 고문은 세금 또는 법률 자문을 제공하지 않습니다. 투자하기 전에 투자자는 세금이나 기타 혜택이 투자자의 고향 529 대학 저축 계획에 대한 투자에만 적용되는지 여부를 고려해야 합니다. 투자자는 529 플랜을 구매하기 전에 투자 옵션, 위험 요소, 수수료 및 비용, 세금 결과에 대한 추가 정보가 포함된 프로그램 공개 문서를 주의 깊게 읽어야 합니다. 529 플랜 후원자나 재정 고문으로부터 프로그램 공개 성명서 사본을 얻을 수 있습니다. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC 회원. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
