사망이나 이혼으로 인한 배우자나 배우자의 상실은 인생에서 가장 스트레스가 많고 감정적인 사건 중 하나입니다. 안전한 재정적 미래를 위해 함께 계획을 아무리 잘 세운다 해도 이 모든 것이 한 순간에 바뀔 수 있습니다. 그리고 한 때 함께 내린 결정이나 배우자나 파트너에게 위임한 결정은 이제 혼자만의 몫입니다. 그리고 미국 인구조사국에 따르면 평균 과부 나이는 59세 .
거의 7년 전, 나는 바로 그런 상황에 처해 있음을 발견했습니다. 남편의 병과 죽음을 견디는 것이 힘들었지만 재정 고문으로서 내 삶의 재정적 측면을 탐색하는 것은 문제가 되지 않았습니다. 하지만 저와 같은 처지이고 준비가 되어 있지 않은 분들께 마음이 아픕니다. 믿거 나 말거나 많은 여성들이 재정 문제와 관련하여 여전히 식탁에 앉을 자리가 없습니다. 그들은 자신의 실제 재정 상황을 알지 못할 수도 있습니다. 이는 예상보다 견고하거나 훨씬 더 나쁠 수 있으며, 상실 후에 직면하게 되는 결정과 과제의 산처럼 보이는 일에 완전히 압도당하는 경우가 많습니다.
다음은 갑작스러운 싱글에 대비하고 그 과정에서 재정적 미래를 보호할 수 있는 네 가지 방법입니다.
무엇이 좋은 소설을 만드는가
당신의 조언자를 아십시오. 전문 고문과 개인 고문으로 구성된 지원 팀이 아직 없다면 지금 구성하십시오. 기술, 경험 및 성격 요소가 적절히 조합된 신뢰할 수 있는 금융, 법률 및 세무 전문가를 찾는 데는 시간이 걸립니다. 결국, 당신은 그들이 함께 협력하여 당신의 상황에 대한 큰 그림과 상세한 조언을 제공하기를 원할 것입니다. 가까운 친구나 친척과 이야기하고 싶을 수도 있습니다. 또는 그것이 마음에 들지 않으면 결정에 개인적 지원을 제공할 수 있는 치료사, 재정 코치 또는 중립적인 제3자와 상담하는 것을 고려할 수 있습니다. 만드는 과정. 사람은 모두 다르므로 재정 상태와 결정에 대한 세부 정보를 누가 들을 것인지 선택하는 것은 귀하의 몫입니다. 열쇠는 좋을 때나 나쁠 때나 당신을 위해 존재하는 지원 팀을 만드는 것입니다.
재산 계획 문서를 준비하십시오. 생명을 위협하는 질병을 다룰 때 가장 마지막으로 하고 싶은 일은 재산 계획 절차를 시작하는 것입니다. 다음은 지금 스스로에게 물어보고 그에 따라 조치를 취해야 할 몇 가지 중요한 질문입니다. 유언장을 가지고 있으며 그것이 여러분의 소망을 반영합니까? 그렇다면 언제 마지막으로 검토되었습니까? 추가하거나 업데이트해야 할 사항이 있습니까? 재정적 권한이 있는 변호사 및 의료 대리인이 있습니까? 당신이 지정한 사람들이 정말로 당신을 대신하여 이러한 문제를 처리하고 싶은 사람들입니까?
할라피뇨 슈는 몇 개야
조직하십시오. 개발하다 귀하와 귀하의 배우자 또는 파트너의 모든 자산 및 부채 파일. 각 자산 또는 부채의 이름을 아는 것이 중요합니다. 은행 및 투자 계좌, 주택 및 기타 부동산의 소유권, 보험 증권, 물리적 자산 및 디지털 자산, 반복 청구서, 모기지와 같은 부채를 반드시 포함하십시오. 신용 또는 신용 카드 한도. 자산과 부채에 대한 모든 관련 문서(서류, 웹사이트 및 연락처 정보, 사용자 이름 및 비밀번호 등)를 수집하고 이 정보를 두 사람 모두 액세스할 수 있는 안전한 위치에 보관하십시오. 이렇게 하면 중요한 삶의 변화 후에 복잡한 과정이 될 수 있는 것을 탐색할 때 많은 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
빨리 움직이되 시간을 들여라. 배우자나 파트너를 잃으면 보험 정책 및 퇴직 계좌의 수혜자를 변경하는 것을 포함하여 귀하가 필요로 하거나 오히려 신속하게 취하기를 원하는 수많은 조치가 있을 수 있음을 아십시오. 보험 청구 제출; 유언장에 대한 검인 절차 시작 제 시간에 청구서를 지불합니다. 및 월간 및 연간 멤버십 취소(예: 전문 협회, 피트니스 또는 골프 클럽). 주택 판매, 기타 자산 지출 또는 거주지 결정과 같은 기타 결정은 전반적인 재정 상황과 신뢰할 수 있는 조언자 팀으로부터 받는 조언에 따라 더 많은 시간과 고려 사항이 필요할 수 있습니다.
계획. 건전한 재무 계획의 기본 사항도 여기에 적용됩니다. 수입과 지출을 이해하고, 현명한 저축 및 투자 전략을 세우고, 예상치 못한 삶의 사건에 대비하여 견고한 비상 자금을 유지하는 것은 전반적인 재정적 웰빙의 중요한 구성 요소입니다. 배우자나 파트너와 함께 이 작업을 하고 싶고, 앞으로 닥칠 일에 대비할 수 있도록 자신의 계정을 갖는 것도 고려할 수 있습니다.
준비에 대한 예리한 시선으로 사랑하는 사람을 잃는 것이 재정적 건강 및 안전을 잃는 것과 동일할 필요는 없습니다. 조직화하고 능동적인 자세를 취하는 것은 안전한 재정적 미래를 제공하는 데 큰 도움이 됩니다. 이 과정의 일부로 다음 세대에 대해 생각하고 재정 논의에 언제 그들을 포함할지 결정하는 것도 도움이 됩니다. 이러한 삶의 교훈은 우리 딸들에게 자신의 재정적 삶의 적극적인 지도자가 되는 방법을 보여주고, 우리 아들들과 배우자 또는 파트너와 함께 재정 문제를 해결하는 것의 중요성을 공유할 수 있는 귀중한 가르침을 받을 수 있는 순간이 될 수 있습니다.
평균 소설의 길이는 얼마입니까?
Sylvia는 Barclays Wealth(구 Lehman Brothers Private Investment Management)에서 2015년에 Morgan Stanley에 합류했습니다. 그녀는 Bank of America의 Private Bank에서 2003년 Lehman Brothers에 합류했으며, 그곳에서 수석 부사장을 역임하고 광범위한 대출 경력을 쌓았습니다. Sylvia는 은행의 Commercial Construction Real Estate Group에서 11년 동안 일했습니다. 그녀는 또한 NationsBank의 조지아 대출 부서를 관리하여 8억 달러의 대출 포트폴리오를 운영했습니다. Sylvia는 2019 Forbes Best-In-State Wealth Advisors List[1]에서 인정받았습니다. 그녀는 Morgan Stanley의 애틀랜타 여성부(Women in Wealth) 프로그램 공동 의장이자 회사의 국가 다양성 및 포용 위원회(National Diversity and Inclusion Council) 회원입니다.
실비아는 학사 학위를 받았습니다. University of Georgia에서 졸업하고 Georgia State University에서 MBA를 취득했습니다. 그녀는 미국 유대인 위원회의 애틀랜타 지부의 이사이며 애틀랜타에 거주하고 있습니다.
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Sylvia Gort는 애틀랜타에 있는 Morgan Stanley의 자산 관리 부서의 개인 자산 고문입니다. 이 기사에 포함된 정보는 투자를 구매하거나 판매하도록 권유하지 않습니다. 제시된 모든 정보는 일반적으로 제공되는 것이며 개별 맞춤형 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 언급된 전략 및/또는 투자는 특정 투자 또는 전략의 적절성이 투자자의 개별 상황과 목표에 따라 달라지므로 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 투자에는 위험이 따르며 투자할 때 항상 손실을 입을 가능성이 있습니다. 여기에 표현된 견해는 저자의 견해이며 반드시 Morgan Stanley Wealth Management 또는 그 계열사의 견해를 반영하지 않을 수 있습니다. 여기에 포함된 정보는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되는 출처에서 얻은 것이지만 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. Morgan Stanley와 재무 고문은 세금 또는 법률 자문을 제공하지 않습니다. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC 회원. NMLS# 1428676출처: Forbes.com(2019년 2월). 미국 최고의 자산 고문 순위는 SHOOK Research에서 개발했으며 대면 및 전화 실사 회의와 다음을 포함하는 순위 알고리즘을 기반으로 합니다. 고객 유지, 업계 경험, 규정 준수 기록 검토, 회사 지명 및 다음을 포함한 정량적 기준: 관리 중인 자산 및 회사를 위해 생성된 수익. 고객의 목표와 위험 허용 범위가 다양하고 고문이 성과 보고서를 감사한 경우가 거의 없기 때문에 투자 성과는 기준이 아닙니다. 순위는 SHOOK Research, LLC의 의견을 기반으로 하며 미래의 성과나 한 고객의 경험을 나타내는 것이 아닙니다. Morgan Stanley Smith Barney LLC, Financial Advisors 또는 Private Wealth Advisors 모두 순위에 대한 대가로 Forbes 또는 SHOOK Research에 수수료를 지불하지 않습니다. 자세한 정보: www.SHOOKresearch.com.
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