X세대와 베이비붐 세대는 스스로 늙어갈 뿐만 아니라 연로한 부모를 돌보는 일도 늘어나고 있습니다. 고려해야 할 많은 요소 중에는 관련된 모든 사람에게 복잡하고 감정적인 과정이 될 수 있는 중요한 재정 문제를 처리하도록 부모를 돕는 방법이 있습니다. 나이든 부모는 자신의 죽음에 대해 생각하는 것을 좋아하지 않을 수 있고, 성인 자녀는 부모의 독립성을 침해하고 싶어하거나 욕심을 부리거나 자신에게 집중하는 것처럼 보이기를 원하지 않을 수 있습니다. 하지만 논의는 불가피하며, 늦지 않게 하는 것이 좋습니다.
다음은 부모를 도울 때 고려해야 할 5가지 사항입니다.
가족 대표를 선택하십시오. 형제 자매가 있는 경우 누가 주도할 것인지 결정하십시오. 의도는 좋을 수 있지만 리더가 없는 그룹의 노력은 종종 실패합니다. 가장 재정적인 지식을 가진 사람, 법률 문제를 다루는 데 익숙한 사람, 또는 단순히 책임을 질 의지와 능력이 있는 사람을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 우리 가족은 언니들과 함께 어머니를 돌보고 있지만 무역을 하는 재정 고문으로 제가 앞장섰습니다.
대화를 시작합니다. 복잡한 감정과 관련된 모든 주제와 마찬가지로 부동산 계획에서 가장 어려운 부분은 대화를 시작하는 경향이 있습니다. 부모와 성인 자녀 모두 가족 내에서 순조로운 부의 이전을 계획할 필요성을 이해하는 것이 중요합니다. 유산 계획은 현행 세법을 고려하며 더 이상 그렇게 할 수 없을 때까지 부모가 돈을 통제할 수 있도록 도울 수 있습니다.
가능하면 부모님과 재정에 대해 일대일 초기 대화를 나누십시오. 단어, 타이밍 및 어조를 올바르게 선택하면 의미 있는 토론의 문을 열 수 있습니다. 사람이 너무 많으면 부모가 압도되거나 위협을 느낄 수 있습니다. 일반적으로 아는 사람에 대한 이야기나 그들에게 보여줄 수 있는 뉴스 기사로 시작하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 새로운 사회 보장 명세서를 보셨습니까? 동시에, 부모가 당신의 신호를 이해하지 못하더라도 대화가 흐트러지지 않도록 대화를 당면한 주제에 편안하게 전달할 수 있는 방법을 가지고 있어야 합니다.
그들의 인간성을 기억하십시오. 우리의 재정적 삶은 종종 우리의 정체성, 독립심 및 인간으로서의 가치와 얽혀 있습니다. 나이가 든다는 것은 종종 신체적, 정서적, 정신적으로 어려울 수 있는 다양한 유형의 손실을 처리하는 것을 의미합니다. 따라서 돈 문제를 이야기할 때는 부모님의 입장을 염두에 두고 민감해야 합니다. 그들은 독립성이나 의사 결정에 대한 통제력 상실에 대해 깊은 두려움을 가질 수 있습니다. 이는 차를 몰고 자신의 집에서 계속 살 수 있는 능력에 대한 우려로 나타나는 경향이 있습니다.
일반적으로 위기 상황에서 재정에 대한 논의를 시작하지 않거나 한 회의에서 모든 관련 세부 사항을 해결하려고 하지 않는 것이 좋습니다. 부모가 후속 대화를 위해 고려할 수 있는 질문을 제기하십시오. 한 가지 접근 방식은 다음 주에 커피를 마시며 이야기를 계속할 수 있습니다. 그렇게 하면 어떤 일이 일어나기를 바라는지 생각할 시간이 충분합니까?
조금씩, 행동을 취하십시오. 당신의 연로한 부모(들)가 능력이 없는 상황에서 그들을 대신하여 결정을 내릴 수 있는 동안 그들이 지금 신뢰하는 사람을 식별하는 것이 중요합니다. 이것은 아마도 부모의 재산을 돕기 위해 취하는 첫 번째 단계가 될 것입니다.
연로하신 부모님이 이미 하신 일과 하지 않은 일에 대해 자세히 알아보는 한 가지 방법은 유언장에 도움이 필요합니다. 누구를 이용하셨나요? 그들이 아직 그 조치를 취하지 않았다면 개인이 자신을 대신하여 말하고 행동할 대체 의사 결정자를 지명할 수 있도록 하는 사전 지시라고 하는 유언장과 법적 조치를 설정하는 데 도움을 줄 변호사를 찾으십시오. 특히 다음과 같은 사전 의료 지시서를 설정하는 것이 좋습니다.
- 영구 위임장: 이 계약은 다른 사람에게 귀하를 대신할 법적 권한을 부여합니다.
- 건강 관리를 위한 영구 위임장: 스스로 의학적 결정을 내릴 수 없는 경우, 이 문서는 다른 사람이 귀하를 대신하여 의학적 결정을 내릴 수 있는 권한을 부여합니다.
- 생존 유언장/의료 지침: 말기 의학적 상태의 경우 이 문서는 생명 유지에 관한 귀하의 희망 사항이 이행되도록 승인합니다. (건강 관리 지침은 주마다 다르므로 해당 주에서 허용하는 지침의 유형을 확인하십시오.)
거울을 봐. 연로한 부모를 돕는 일이 때때로 험난한 바다를 헤쳐 나갈 때 자신의 유산 계획을 고려하십시오. 도움이 필요한 장로일 때 간병인의 절차를 쉽게 하기 위해 무엇을 했습니까? 이 시간을 활용하여 자동 청구서 지불 및 문서 업데이트와 같은 자신의 재정 생활을 간소화하고 정리하여 미래의 일을 더 쉽게 만드십시오. 그렇게 하면 자녀나 다른 사랑하는 사람들이 상당한 두통과 마음의 고통을 피할 수 있을 것입니다.
개인화된 유산 계획을 개발하려면 전반적인 재정 목표와 일치하는 구조화된 접근 방식이 필요합니다. 재정 고문과 협력하여 변호사 및 기타 주요 고문은 귀하가 연로한 부모의 필요뿐만 아니라 귀하의 필요도 충족시키는 유산 계획을 세우는 데 도움이 되도록 책임감과 격려를 더 많이 제공할 수 있습니다.
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Lisa Taranto Schiffer는 Morgan Stanley에 있는 Horizon Group의 창립 파트너이며 포괄적인 재무 계획 및 자산 관리를 제공하는 금융 서비스 분야에서 거의 30년을 보냈습니다. Lisa는 가족 재정을 관리하는 부유한 여성, 소규모 사업주, 임원 및 의료 전문가가 복잡한 재정 결정을 내리는 데 도움을 줄 조언자를 찾는 데 중점을 두고 있습니다.Horizon Group의 경험과 Morgan Stanley의 방대한 자원을 활용하여 Lisa는 고객의 재정적 삶의 여러 측면에서 고객을 지원하고 연민과 통찰력을 공유하는 동시에 고객이 꿈꾸는 미래를 성취할 수 있도록 지원하는 전략과 솔루션을 제공합니다.
Syracuse University에서 학사 학위를 받은 직후 Lisa는 업계에서 가장 인정받는 금융 회사에서 금융 경력을 시작했습니다. Lisa는 현재 Buckhead Club과 Woodruff Arts Center가 후원하는 The Women's Giving Circle의 이사회에서 일하고 있습니다. 그녀의 지역 사회에서 그녀는 Temple Beth Tikvah 이사회와 암에 대항하는 어머니와 딸의 이사로 봉사했습니다. Lisa는 Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council과 Women in Wealth Atlanta 위원회에서 모두 활동하고 있습니다. 그녀는 또한 애틀랜타 조정 클럽의 회원이기도 합니다.
리사 타란토 쉬퍼(Lisa Taranto Schiffer)는 조지아주 애틀랜타에 있는 Morgan Stanley의 자산 관리 부서의 재무 고문입니다. 이 기사에 포함된 정보는 투자를 구매하거나 판매하도록 권유하지 않습니다. 제시된 모든 정보는 일반적으로 제공되는 것이며 개별 맞춤형 투자 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 언급된 전략 및/또는 투자는 특정 투자 또는 전략의 적절성이 투자자의 개별 상황과 목표에 따라 달라지므로 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 투자에는 위험이 따르며 투자할 때 항상 손실을 입을 가능성이 있습니다. 여기에 표현된 견해는 저자의 견해이며 반드시 Morgan Stanley Wealth Management 또는 그 계열사의 견해를 반영하지 않을 수 있습니다. 여기에 포함된 정보는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되는 출처에서 얻은 것이지만 정확성이나 완전성을 보장하지 않습니다. Morgan Stanley와 재무 고문은 세금 또는 법률 자문을 제공하지 않습니다. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC 회원. NMLS# 1285282.
